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自雇人士申请按揭难?简单几步助你实现置业梦想!
2018年4月6日
根据加拿大统计局的数据,去年加拿大共有280万的自雇人士,最近几年来,自雇人数一直在上涨,去年女性自雇人士增加了15%,男性自雇人士增加了4%。尽管现在大多数人已经将自雇视为增加收入的可靠来源,但自雇人士在申请房屋贷款时往往会遇到困难。
作为自雇人士,你当然希望少报收入少缴税。不幸的是,少报收入就意味着在申请贷款时遇到困难。你的收入越低,你得到贷款批准的可能性就越小。所以,自雇人士应该如何提升获得贷款的几率呢?
提供收入证明
所有放贷的银行都要求申请者提供收入证明,如果你是自雇人士,需要提供前两年的以下文件:
- 资产评估报告(Notice of Assessment)
- 经过审计的财务报表(Audited financial statements)
- 未经审计的独立第三方给出的财务报表(Unaudited financial statements prepared by an independent third party)
需要注意的是,一些金融机构也接受商业活动报表(statements of business activities),如果你有这份报表,对于申请贷款成功将很有帮助。
保持良好信用记录
如果你过去一直都能按时还账单,保持良好的信用记录,拿到足够的信用积分,那么你申请贷款的成功率也会很高。所以,在申请之前需要先解决自己的信用问题。及时报税同样重要,而且你报税后的评估报告(Notice of Assessment)也可以用来证明你的收入。
降低你的债务/收入比
你的债务水平越高,就是说你收入中由于还债的比例越大。如果你的债务/收入比一再增长,那么你很有可能还不起债务。你可以先还掉金额较小的几笔债务,降低债务/收入比,然后再申请贷款。
有存款来支付按揭费用
自雇人士的收入波动很大,根据市场情况的变动,他们每年的收入情况也一直在变动。如果在申请贷款之前,花几个月甚至更长的时间,积攒一点积蓄,也会令你获得贷款批准的可能性增大。
向Credit Union申请贷款
对于自雇人士来说,申请信用合作社(Credit Union)成员的贷款是最好的选择,因为相比传统银行,Credit Union可以更灵活的设计还贷方案。如果你通过额外的投入,可以增加收入,在计算抵押贷款资格时,他们可能会在你报告的收入中额外增加15%。这样做可以根据你更真实的收益能力,计算你的还款能力。
自雇人士可以向按揭经纪寻求帮助,经纪可以帮你了解:
- 如何根据你的真实收入来申请按揭
- 如何得到最优利率,最大化你的购买力
- 帮你申请到房价95%的按揭
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