2021，加拿大房贷政策还香吗？

原创加拿大财富图鉴   2021-01-20 13:01:00

过去一年，加拿大房地产市场绝对可用“火爆”来定义，房屋价之坚挺令人咋舌。但在疫情爆发之初，甚至到了现在，加拿大房屋贷款协会(CMHC)还在唱衰加拿大房市，认为疫情引发的全民财政紧缩，会将房价拉低9~18%。

然而，人们的“报复性”需求产生的井喷式行情，一次次打脸CMHC，今天的房价已经远高于疫情之前，而且很多因素都在将未来房市上涨的可能性不断提升，其中最要的一点就是“房贷利率”！

在谈房贷利率之前，必须承认的是，加拿大政府针对疫情实施的量化宽松构成了房价坚挺的基石。

当疫情爆发初期，城市被封锁，经济停摆，居民失业。如果任由这种情况发展，房市必将灰飞烟灭。但幸运的是，联邦政府打开国库，史无前例的量化宽松把以CERB等形式，把真金白银送到了加拿大居民手中，稳住了借贷还贷的正常循环，于是房市保持了稳定，并为超低的房贷利率推高房价奠定了基础。

2020年，创纪录的低贷款利率迅速点燃了大量原本无望买房居民的希望。短期内“求大于供”的局面，彻底把加拿大房市定型成为典型的卖方市场。那么，进入2021年，加拿大的住房贷款利率，会画出怎样的曲线呢?

2021年，央行维持超低利率

加拿大地产专家Laird说，虽然新冠病毒疫苗已经在开始规模接种，但国家经济的恢复还需要相当长时间。RBC银行的CEO 麦凯（Dave McKay）也表示，除非疫苗接种量超过400万人，加拿大的经济才会进入复苏轨道。

因此，Larid认为，在经济恢复到正常水平之前，加拿大央行只能“耐心”地等候加息的机会。因此，在2021年，加拿大的浮动利率抵押贷款和HELOC的最优惠贷款利率，也将保持不变。

2021年底，固定贷款利率会涨

随着疫苗接种量的不断提升，加拿大的整体经济还是会不断感受其带来的利好，其中最为敏感的将是投资市场。

Laird预测，加拿大预期债券收益率，将随着疫苗接种量而波动，只要疫苗接种顺利，抵押贷款的提供房大概率会适度提高固定利率，而这一时间节点将出现在2021年底。

2021年，贷款门槛将维持现状

早在疫情爆发前，加拿大联邦政府就启动了紧缩贷款政策，购房者的批贷门槛越来越高，以至于新移民的贷款资格都变成了一种稀缺资源。

尽管联邦政府为了抗疫实施了量化宽松，但对批贷门槛却丝毫没有放水。Laird认为，在疫情之下，2021年的加拿大政府和金融机构，不会推出更高的批贷标准，但也不会放松现行标准，贷款对大多数购房者来说，仍然是一道关卡。

那么，在上述房贷预判之下，加拿大的房价将如何演变呢？

2021年，非公寓房价看涨4%~7%

2021年，独立屋、半独立屋和镇屋的价格延续2020年的强劲势头，已经成为既成事实，其中以核心城市（如大温、大多、大蒙特利尔）郊区的增长最为强劲。

随着越来越多的金领、白领精英撤出市中心，选择居家工作，购房者对大空间的需求将刚性越来越高，直接提升了市郊大面积独立户户型的房价，2021年看涨4%~7%几乎不可逆转。

2021上半年，市中心公寓价格回调

Laird还预测，2021学年，大部分大学生还是不得不居家远程学习，移民、留学生以及Airbnb的市场的锐减，将持续压低公寓的价格，这情况将至少持续到2021年上半年。

如果乐观估计，市中心公寓的价格的下行通道或将在2021年下半年有所缓解。如果疫苗接种顺利，留学生和大学生的重返校园、移民入境也逐渐恢复常态，那么公寓市场，尤其是市中心的公寓价格将有所回升。

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