2018年12月12日

加拿大央行的最新数据显示，选择浮动利率的贷款人，伴随着利率上升，恐怕要多还款20%还多。加拿大央行基准利率在保持多年低位后，开始持续攀升。

直到最近，选择浮动利率的人将会明显感受到每月还款的额度增加了，这中间增加的并不是本金，而是还给银行的利息。而且如果进一步加息，浮动利率也会伴随着进一步增长。

加拿大的可变利率抵押贷款成本一直在上涨。加拿大央行估计12月6日的典型利率达到2.72％，比前一个月上涨约2.25％。这一比率现在比一年前高出22.52％。这些似乎很小，但它们带来的潜在影响则非常巨大。

什么是抵押贷款利率？

当您开始新的抵押贷款时会面临一个选择：固定利率或是浮动利率。

固定利率指在在一定期限内（通常为五年）利率不会发生变化。无论国家的经济状况或银行利率如何，您的抵押合同都将锁定在一个利率上，每月的还款额度既不会上升也不会下跌。

浮动利率是指给不断变化的利率，基于加拿大央行的主要利率，给贷款人的最优惠利率。当利率下降时，还款额度会相应减少；当利率上升时，则会支付更多。

浮动利率通常低于固定利率。

例如，今天3年期固定利率为3.29％ 3年浮动利率则为3.00％；5年期固定利率为3.36％ 5年浮动利率则为2.60％。不论哪种年限设置，浮动利率看起来都更有吸引力，优惠幅度更高。

浮动利率在过去十年中尤其具有吸引力，因为利率一直在下降。加息的可能性很小，尤其是在浮动利率和固定利率都很高的情况下。

但现在利率正在上升。加拿大央行的主要利率从2017年年中的0.50％上升至今天的1.75％。加拿大央行行长Stephen Poloz表示未来还会考虑继续加息。

照此来看，除非出现严重的经济危机，否则各种利率似乎将在未来几个月和几年内都持续上升。

在过去十年的经济复苏期，加息威胁并不大，使得房屋浮动利率抵押贷款特别具有吸引力。

形势不同，现如今如果继续加息，浮动利率抵押贷款还是最佳选择吗？

看看加拿大抵押贷款利率的历史，大多数时候浮动利率更优惠。但由于固定利率带来的安全性，使之往往更受欢迎。

好消息是至少买家还有选择权。坏消息是，没人能预测未来利率还要涨多少？

仅从目前来看，选择浮动利率的月还款额已经飕飕涨了。

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