Cathy是一个狂热的储蓄者，她与父母住在一起并且拒绝租房。

这位25岁的年轻人梦想有一天在多伦多地区拥有一栋联排别墅，存钱目的是支付买房首付。

Cathy作为开发经理的年薪为85,000加元。与父母住在旺市的家里让她可以完全节省杂货和住房费用，包括水电费、互联网和手机费用。Cathy希望她的男朋友一起搬进父母家中，他们的总收入约为130,000加元。他们周末也都有副业。

Cathy已经用完了她的RRSP和TFSA账户，并表示她将通过开设FHSA（首次置业储蓄账户）来存首付款。

尽管他们的生活方式很节俭，但Cathy还是担心承担大量抵押贷款债务。她认为自己是一个厌恶承担风险的人。

“我们可能得从公寓开始，”Cathy说。“我和我男朋友目前都没有债务，考虑到我们都有本科和硕士学位，买房对我们来说是一件大事。”

鉴于多伦多房地产市场的现状，Cathy不敢做出错误的决定。

“最大的问题是，考虑到我的风险规避，什么时候停止储蓄并进入房地产市场才是合适的时机？”

Cathy和她的男朋友都有研究生学位，他们节俭的生活使他们在20多岁时有了可观的积蓄，还还清了债务。

鉴于她厌恶债务，现在放弃未来的RRSP供款以继续增加她的首付款可能不是一个坏主意。不过，可能存在将RRSP资金转移到她的FHSA的解决方案。

如果Cathy和她的男朋友可以将公寓或联排别墅的首付定为20%，这将有助于最大限度地降低他们的首付成本。低于20%的首付款将导致抵押贷款保险的成本增加。

他们应该制定一个合理的预算，其中包括抵押贷款以外的费用，如公寓费用、财产税、水电费、家庭保险、维修、家具和一辆她想购买的新车。

如果他们可以免租在家里暂缓一段时间，那无疑会有帮助，而且如果他们不急于离开，也没有人将他们赶出去，再多住一会儿可能也没什么坏处。

与爱花钱者相比，Cathy他们不太可能为钱而争论。多年来，Cathy为积蓄做出了牺牲，包括自己剪头发和在家自己做指甲。

她很幸运能够免租生活，也无需为家庭食品预算做出任何贡献。每年支付她的汽车保险费可能会减少6-8%的保费，或者使用免费图书馆应用程序而不是买书，这些都是关于如何减少开支。

Cathy要注意她在现阶段为RRSP供款的金额。她和她的男朋友还将致力于支付超过20%的房屋首付，以避免抵押贷款保险的风险。

“不幸的是，即使考虑到节俭的生活习惯、尽我们所能努力工作并处于相对优越的生活环境中，买房仍然是焦虑的主要来源，”Cathy说。“似乎是未来几代人需要解决的系统性问题。”

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